Отзыв о Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Инвестиции - молодой Брокер на Российском рынке. Лицензию брокер получил только в 2018 г. При этом, начиная с 2016 г. компания уже привлекала инвестиции, а услуги брокера оказывал БКС. Отзывы от Тинькофф Инвестиции умеренно положительные. Стратегия развития отличается от остальных брокеров - Инвестиции это один из дополнительных продуктов к банковской карте имени Олега Тинькова и основная идея - удобные инвестиции «из кошелька» (со счета банковской карты) через приложение Тинькофф Инвестиций.
Лицензия ЦБ РФ на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06 марта 2018 г.
Описание
Кратко плюсы
- Экосистема Тинькофф Банка, высокий UX/UI приложений
- Аналитика в режиме «единого окна»
- Открытие счета без визита в офис
Кратко минусы
- Отсутствие срочного рынка
- Вывод только на карту Тинькофф Банка
- Торговля только через собственный терминал
Адрес
Комиссии Тинькофф Инвестиции
Тинькофф предлагает своим клиентам 3 тарифа.
При этом, брокер кратко провел четкие границы, кому какой именно тариф подойдет. За это огромной плюс компании (а следовательно и плюс бал в отзыв о брокере) - неискушенному клиенту проще определиться с выбором. Нет градации комиссии от вида инструмента, которым торгуете. В целом, брокер как и Банк (речь про родителя - «Тинькофф») - за упрощение.
Тарифы:
- Инвестор (ежемесячная торговая сумма меньше 116 т.р.)
- Трейдер (ежемесячная торговая сумма больше 116 т.р.)
- Премиум (для крупных инвестиций)
На тарифе «Инвестор» комиссии, на самом деле, очень высокие. 0,3% за сделку - это очень много. Но если ваш капитал до 100 тысяч рублей, то выбор этого тарифа будет более выгодным. При этом, «Инвестор» устанавливается по-умолчанию - обратите на это внимание.
Для примера, совершения сделки на 100 тысяч рублей в месяц:
Инвестор: 100 000 руб. × 0,3% = 300 руб. расходов.
Трейдер: 100 000 руб. × 0,05% + 290 руб. = 340 руб. расходов.
Если предполагаемая сумма сделок большее 120 000 рублей в месяц, мы рекомендуем сразу при открытии договора сменить тарифный план.
На тарифе «Трейдер» ситуация меняется. У вас может не быть большого депозита (2 млн.), но при совершении сделок от 200 тысяч рублей - 0,025% выглядят не плохо. Тариф «Трейдер» у Тинькова подойдет для 80% пользователей. Вывод средств 0% - приятно, но вывод только на карту Тинькофф Банка.
Полное описание тарифов можно найти по адресу https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/
Рынки для торгов
Рынок
Доступен
Рынки для торгов - резюме
Российский фондовый рынок (Акции, Облигации, ETF) и в 2021 году у Тинькова наконец-то появился срочный рынок. По умолчанию предоставляется доступ к Санкт-Петербургкской Бирже для покупки акций зарубежных эмитентов. Для тарифа Премиум существует также доступ напрямую к Американскому рынку и внебиржевой торговле.
Пожалуй, ни один брокер не предоставляет возможности с такой легкостью покупать акции Американских компаний (напомник, что компания строила масштабную пиар-компанию на возможность покупки зарубежных эмитентов). Это не прямой выход на NASDAQ или NYSE, но листинг впечатляет. Сделки осуществляются через Биржу Санкт-Петербург сразу при заключении договора. Более 500 эмитентов Американского рынка. Российский листинг, естественно, соответствует всему перечню ММВБ. Если вы хотите без лишних трудозатрат приобрести акции американских компаний - Тинькофф, возможно, ваш лучший выбор. Безусловно, многие брокеры также предоставляют доступ к Американским эмитентам через Биржу СБП, но Тинькофф все это приправил еще и быстрым доступам к аналитике по этим кампаниям.
Не совсем про рынки, а скорее про инструмент - через брокера можно купить акции ETF. Для начинающих инвесторов (не трейдеров) - это лучший способ собрать портфель.
Наш вердикт - 5 из 5 баллов.
Торговые платформы
Платформы
Доступен
Торговые платформы - резюме
Тинькофф Инвестиции пошел по пути полной изоляции и развитии собственной платформы под названием «Инвестиции». Платформа абсолютно бесплатна. Есть как веб-версия, так и мобильное приложение. Приложение полностью покрывает потребности в совершении сделок, если вы не планируете заниматься скальпингом. При этом, вы не увидите продуманную и хорошо интегрированную систему индикаторов, как в MetaTrader, но повторимся, целевой клиент Тинькова - инвестор или свинг-трейдер, но никак не скальпер. Учитывая, что основные потребности покрывает родное приложение и web и оно За торговые платформы брокер получает 3 балла.
Если вам интересен полный обзор функциональности приложений Тинькофф, оставляйте комментарий и мы обязательно его подготовим.
Исследования и аналитика
На бесплатной основе предоставляется доступ к инвестиционным идеям, новостям, аналитике различных агенств.
Бесплатные услуги
В личном кабинете Тинькофф Инвестиции уютно разместился раздел «Лента», в котором собраны новости, идеи и прогнозы.
Идеи
В разделе идеи представлен топ идей аналитиков. Кратко изложена предполагаемая доходность и срок инвестиций.
Если обратить внимание на весь перечень идей, то врядли у вас получится хоть одну, со сроком вложений меньше 3 месяцев, что опять дает понять, что модель клиента для Тинькофф Инвестиции - инвестор, а не спекулянт.
Идеи развернутые, с пояснением, на основании чего предлагается совершать покупку или продажу акций. Важно! Тинькофф в основном использует идеи, выработанные сторонними аналитиками и размещенные через сервис «ИнвестИдеи», которые в свою очередь аккумулируют идеи от различных аналитических агенств и инвестиционных фондов. Это не плохо и не хорошо - просто выбранный подход Тинькова. Брокер завернул это в удобный интерфейс, отсеяв лишнее. Под обложкой каждой из идей статистика аналитика, предоставившего обзор:
Пример одной из идеи по Google:
В конце каждой Инвест-идеи расположена ссылка на полную версию обзора от провайдера, в которой обычно добавлены еще и значения различных мультипликаторов по эмитенту. В целом это можно считать и отзывом о компании.
Заслуживает внимания также историчность прогнозов и их результаты, которые есть практически у всех популярных эмитентов. Пример по Сбербанку:
В мобильном приложении тоже доступен раздел с новостями и идеями по акциям. Из интерфейса обзора и аналитики можно сразу перейти к реализации идеи, то есть проведению операции на рынке.
Новости
Стандартная новостная лента с основными событиями, касающимися Российской и мировой экономики. В разделе краткое preview новости и название агрегатора, предоставившего информацию:
Календаря событий у Тинькофф Инвестиции нет. Придется пользоваться сторонними сервисами.
Подписки на SMS сигналы, e-mail и мессенджеры также нет.
Советник
У Тинькова есть очень полезный сервис под названием «Инвестиционный профиль». Пошагово отвечая на опросник, робот подбирает пакет акций, которые подходят под ваш характер и стратегию. В дальнейшем вы сможете купить в один клик. Крайне полезная функция для новичков и для тех, кто формирует свой первый портфель.
Платные услуги
Платная аналитика представлена только на тарифе «Премиум». Если вам интересен обзор платной аналитики от Тинькофф Инвестиции - оставляйте комментарий к этой статье.
Процесс открытия счета
Легкий и понятный процесс. Но с представителем компании все-таки придется повидаться очно. Подробное описание в статье-инструкции по открытию счета в Тинькофф Инвестиции.
Служба поддержки Тинькова
Чем всегда славилась группа компаний Олега Тинькова - это userfriendly служба поддержки, которая всегда отвечает быстро. Инвестиции не стали исключением. Каналы обращения:
- Чат в приложении
- Номер 8-800-755-27-56
- Чат в личном кабинете
Про чаты. При обращении в чате приложения с нами для начала пообщался чат-бот (который, кстати, ответил на вопрос). При продолжении поступления вопросов, подключился человек (в течение 1 минуты). Вежливо и раскрыто ответил на вопросы. Ну и конечно, сразу предложил совершить сделку - легкий upsale.
Про 8-800. При обращении по телефону, оператор ответил через 30 секунд. Мы задали простой вопрос - как пополнить брокерский счет. Оператор не сразу дал ответ, видимо по инвестициям не часто обращаются. Но через 2 минуты нам сообщили, что оплата проходит сразу с карточного счета.
Итого, оценка за поддержку Тинькофф Инвестиции - 5.
Мобильная торговля
С Тинькофф Инвестиции вы не привязаны к компьютеру или ноутбуку. Совершать сделки и управлять счетом можно с телефона. По телефону заявки на покупку/продажу не принимаются. Если по какой-то причине у вас пропал доступ к мобильному телефону и нет возможности зайти в личный кабинет, вы не сможете в срочном порядке закрыть позиции, пока не вернете доступ к устройству или личному кабинету.
Услуги обучения
У Тинькофф Инвестиции есть единственный курс по инвестициям, который размещен на дочернем ресурсе Тинькофф Журнал (https://journal.tinkoff.ru/pro/invest/). Никаких тренажеров или углубленных экономических курсов нет. Только базовое обучение для совсем новых игроков фондовых рынков. Но какое это обучение... Пройдя его, вы действительно начнете разбираться в фондом рынке, отличать трейдинг от инвестиции, строить безопасный портфель.
Курс разбит на пошаговые уроки. В них раскрываются следующие темы:
- Что такое биржа и зачем инвесторам нужны брокеры.
- Как работают самые популярные инструменты инвестирования.
- Что делает брокер и что предлагают для физических лиц Тинькофф Инвестиции.
- Какие тарифы предлагают брокеры и за что придется платить.
- Акции
- Облигации
- ETF
После каждого урока сессия вопросов-ответов:
Несмотря на то, что все уроки текстовые и без геймофикации, в них очень доступно подается матчасть. Мы прошли все уроки и крайне удивлены подачей материала. По нашему мнению, в части объяснения как работают инструменты (облигации, акции, ETF и проч.), лучше материала нет. В уроках не рассматриваются индикаторы, тонкости фундаментального анализа. Но мы уверены, что в начале пути это только мешает.
Важно. Бесплатно пройти обучение могут не только клиенты Тинькофф Инвестиции. На портал с обучением можно зайти с обычной учетной записью от соц. сети, или от google.
Зачисление и вывод средств
С зачислением и выводом средств у Тинькофф Инвестиции все просто. Пополнение с карты Тинькофф Вывод только на карту Тинькофф. Без комиссий и круглосуточно. Зачисление с карт других банков мгновенно и без комиссии до 600 000 рублей в месяц. С одной стороны, вы всегда можете перевести деньги с карты Тинькофф или снять в банкомате, с другой стороны - вы привязаны к продукту и в любом случае, при переводе в другой банк, будете обязаны заплатить комиссию.
Безопасность
У брокера есть лицензия ЦБ, а также раскрытая информация о количестве активных клиентов (и общего количества) на сайте Московской Биржи. Кстати, по этому параметру на апрель 2020 года, Тинькофф Инвестиции занимает первое место.
Для снижения риска компрометации, предусмотрена двухфакторная авторизация в личный кабинет.
Однако, не найдена информация о международном рейтинге Брокера.
Отзывы реальных клиентов вложивших деньги
На апрель 2020 года, на smart-lab.ru брокер занимает лишь 46 место. Основные претензии - падающее приложение, дорогие тарифы, слабые технические знания поддержки. Но явных доказательств, что брокер ведет нечестную игру - нет. Тем не менее, глас народа есть глас народа. Оценка за общественное мнение - 4 из 5.
Чтобы начать разговор об отзывах реальных людей и трейдеров, в первую очередь обратимся к рейтингу приложения в AppStore
Рейтинг 4.7 при 134 тыс. установок это очень хороший рейтинг! Здесь Тинькофф Инвестиции зарабатывает положительную оценку. Ниже примеры отзывов от физических лиц, как положительных так и отрицательных:
Ниже несколько отзывов отрейдеров с Отзовика (последнее время там становится все меньше заказных историй. Просто для информации):
Какие выводы можем сделать на основании отзывов клиентов о Тинькофф инвестиции? Стоит ли открывать счет и инвестировать реальные деньги? Ответ однозначный: "Да, стоит, если вы дейстивтельно планируете инвестировать, а не заниматься скальпингом". Отрицательные отзывы связаны либо с недовольством интерфейсом, а это дело вкуса, либо из-за недостатка функций/нестабильности приложения. Ни одного подтвержденного отзыва связанного с обманом нет, но это и ожидаемо (помним про лицензии ЦБ РФ, что само по себе гарантирует отсутствие развода и подвохов).
Сделайте обзор приложения от Тинькова, пожалуйста
Добротный обзор. Благодарствую!
Всегда пожалуйста.